Tag: škoda způsobená finančním poradcem

Investiční životní pojištění a odškodnění od poradce

Dobrý den,
v roce 2012 jsem si uzavřel Životní pojištění PROFI Invest u České pojišťovny prostřednictvím společnosti OVB, kde jsem v té době začínal působit, na smlouvě jsem vedený jako tipař (dnes již u společnosti samozřejmě nepůsobím). Produkt mi byl představen jako kvalitní nástroj na zhodnocení vložených prostředků a také jako dobrý prostředek pro rozjezd mé kariéry.
Smlouva byla nastavená, jak jsem v nedávné době zjistil zřejmě tím nejhorším možným způsobem. První dva roky činilo pojistné 45.000,- ročně a poté bylo sníženo na 500,- měsíčně. Což, jak mi bylo sděleno na pobočce, znamená v podstatě ztrátu veškerých finančních prostředků.
Bylo mi doporučeno kontaktovat Českou národní banku s žádostí o zrušení smlouvy a vrácení veškerých finančních prostředků z důvodu neposkytnutí veškerých informací a neetického jednání.
Také se mě kontaktovala jedna nejmenovaná společnost zabývající se vymáháním peněz z těchto smluv (samozřejmě za provizi).
Je tedy nějaká osvědčená cesta jak se domáhat vrácení finančních prostředků či jakým způsobem bych měl dále pokračovat.
K dispozici mám smlouvu: Životní pojištění PROFI Invest, formulář: Protokol – Zjištění potřeb zájemce o pojištění (zde v podstatě došlo k Mis-sellingu, jelikož je logické, že bych si záměrně nepřipravil o vlastní peníze, tedy že bych danou smlouvu uzavřel, pokud bych měl kompletní a správné informace) a formulář: Sběr dat pro zjištění a vyhodnocení potřeb klienta.
S pozdravem
Martin K.

Autor dotazu: Martin Kreysa

Vážený pane Martine,

děkujeme za váš dotaz. Podobných případů jsme vyřešili za poslední dva roky desítky a pro naše kliety jsme vymohli z podobných smluv několik milionů korun. Klienti prakticky vždy dostanou svoje peníze zpátky. Pokud jste byl v rámci OVB jako poradce nebo i jen tipař aktivní, je pozice pro vymáhání odškodnění trochu složitější. Nicméně i takové případy se nám podařilo vyřešit.

Pokud máte zájem, pošlete nám dostupné podklady, o kterých se zmiňujeme a podíváme se na to. V těchto případech si účtujeme podílovou odměnu 20% a náklady na právní zastoupení, které zaplatí přímo pojišťovna.

Poradna poškozeného

Škoda způsobená finančním poradcem

Nepoctivé finanční poradenství o investičním životním pojištění (momentální ztráta cca 183000Kč).Děkuji za odpověď. Michal Peroutka

Autor dotazu: Michal

Vážený pane Peroutko,

pro posouzení, zda jste byl poškozen jednáním finančního poradce, a lze uvažovat o nárokování odškodnění, bude nutné doložit záznam z jednání s poradcem, pojistnou smlouvu včetně pojistných podmínkek a přehled dosud zaplacených plateb, jakož i podrobnější popis jednání s poradcem. 

Poradna poškozeného

Neodborné finanční poradenství

Dobrý den, před 2 lety a 2 měsíci jsem uzavřela životní pojistku. Bohužel jsem po roce a půl, kdy jsem měla nastaveno roční placení pojistného přišla na to, že jsem byla pojišťovačkou podvedena. Při osobním jednání mi sdělila, že si u nich mohu uzavřít životní pojištění zhruba kolem 300 Kč měsíčně a při něm mohu mít spoření s 4 % úrokem a že po 3 letech mohu smlouvu vypovědět bez jakýchkoli sankcí. Rozhodla jsem si tedy za těchto podmínek spořit měsíčně poměrně vysokou částku v řádu několika tisíc korun. Nejprve jsem zjistila, že úroková sazba není 4 %, ale pouze 2 %. Když jsem se tedy začala zajímat o tom, jak mohu pojištění ukončit, přišel mi z pojišťovny dopis, že výše odbytného je prakticky 100 % peněz, které jsem jim kdy poslala. Výši odbytného po 3 letech mi pojišťovna odmítla sdělit a po 2 měsících od žádosti sdělení výše odbytného mi přišel dopis, že mi odbytné mohou sdělit vždy jen k aktuálnímu datu. Jediné východisko momentálně vidím v tom, zrušit placení "spořící" části pojištění a pokračovat jen v základní životní pojistce. Mohu po několika letech placení takto sníženého placení pojistného očekávat, že se bilance výše odkupného zlepší? Bohužel s podvodem asi nic neudělám, jelikož informace jsem takto dostala pouze mezi 4 očima a je to tvrzení proti tvrzení.

Autor dotazu: Tereza K.

Vážená paní Terezo,

děkujeme za váš dotaz. Neviděl bych to tak černě. Z toho co píšete to vypadá tak, že pojišťovačka porušila svoje povinnosti dle zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a na základě toho lze uvažovat o nároku na náhradu škody. Docela se nám daří s podobnými praktikami úspěšně bojovat.

Pro posouzení vaší situace bychom však potřebovali vědět více informací. Konkrétně vidět kopii pojistné smlouvy, kopii záznamu z jednání (pokud byl pořízen), pojistku, poslední vyúčtování, přehled plateb, které jste do pojišťovny poslala, případně vyčíslení odkupného. Na základě toho vám sdělíme zda vám můžeme nějak pomoct. Jelikož jste z Prahy, je následně možná i osobní schůzka.

Poradna poškozeného

Odškodnění od finančního poradce

Na radu svého finančního poradce jsem ukončil své stávající životní pojištění. Pojišťovna mně však vyplatila jen takzvané odkupné, jehož výše byla i po 10 letech trvání smlouvy nižší, než kolik jsem do smlouvy zaplatil. To mě velice zarazilo, neboť při prodeji pojištění mně byla předána modelace vývoje, podle které jsem měl být dávno v plusu. Pojišťovna i finančně-poradenská společnost považuje moji stížnost za neoprávněnou.

Autor dotazu: Petr D.

Někdy se vyplatí starou smlouvu životního pojištění ukončit a uzavřít pojištění nové. Pokud se však prokáže, že v původním pojištění byste měl  výhodnější podmínky zajištění a za vybraná připojištění platil nižší rizikové pojistné, zrušení celé smlouvy pro vás nebylo výhodným řešením a došlo tak k pochybení finančního poradce, a lze uplatňovat nárok na náhradu škody.  Bez ohledu na výhodnost či nevýhodnost nové smlouvy mohla být původní smlouva ukončena efektivnějším způsobem. Dotazem na pojišťovnu velmi pravděpodobně zjistíte, že výběr části kapitálové hodnoty formou takzvaného částečného odkupu, a to před zrušením celé smlouvy, pro vás bude finančně výhodnější. I v tomto případě lze uvažovat o uplatnění nároku na náhradu škody.

Poradna poškozeného

Náhrada škody od finančního poradce

Můj pojišťovací poradce mně doporučil, abych peníze ze stávající smlouvy životního pojištění převedla na novou smlouvu. Současně mně doporučil, abych si navýšila pravidelně placené pojistné s tím, že ho nemusím platit celé, neboť část se bude platit, slovy agenta - „rozpouštěním“ mimořádného vkladu.

Autor dotazu: Miroslava K.

Tento postup je velmi podezřelý a je velmi pravděpodobné, že pojišťovací zprostředkovatel dané pojišťovny jednal pouze ve vlasním zájmu, aby získal maximální možnou provizi. Je třeba prověřit, zda jste tento postup poradce potvrdila ve zjištění potřeb zájemce o pojištění a zda návrh řešení odpovídá vašemu zadání (v případě, že váš poradce posktytuje finanční poradenství na základě analýzy potřeb). Pokud nikoliv, máte nárok na náhradu vzniklé škody.

Poradna poškozeného

Předchozí 1 2 Další

Napište nám

Ozveme se Vám do 24hod







Navštivte oblast svého zájmu


e-pracovniuraz.cz e-dopravninehoda.cz e-nahradaskody.cz e-odskodneni.cz





Zasílání Newsletteru

Kontakt

European Compensation Services s.r.o.

Praha 1, Revoluční 1082/8, PSČ 110 00

Email: info@eucs.cz
Volejte zdarma: 800 611 711

Napište nám